解説者である私の資産運用状況は以下です。
※株式資産のみ

2015年4月　100万円　
2016年4月　132万円
2017年4月　368万円
2018年4月　557万円

3年間で+457万円増加。
平均すると年間+152万円、月間+12万円となります。

私よりも資産運用が上手くいっている方にとっては、本記事は有益な情報にはならないため、情報の取捨選択をお願いいたします。

また、私は理工学研究科出身であるため、資産運用方法については全くの素人です。
完全に独学と経験で身に付けた方法の紹介になります。
これをご了承いただいた方のみ本記事を閲覧下さい。

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投資の始め方

それでは、解説の第2回目スタートです。
資産運用を行う際、まずはじめに「運用方法の選択」を行う必要があります。
まずは全体像の把握をしましょう。

資産運用の方法としては、主に以下のものがあります。
運用方法にもよりますが、下に行くほどリスクとリターンが増大します。

1. 銀行預金
2. 投資信託
3. 株式
4. 仮想通貨

それぞれについて簡単に解説します。

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1.  銀行預金
皆さんもご存知の通り、現在のメガバンクの普通預金の金利は0.001%です。
つまり運用益はゼロに等しいです。ローリスク・ノーリターン。私は銀行預金は「何もしていないこと」と同義だと考えています。むしろ、資産運用により得られるはずだった利益を得られないので、極めて高い確率で損をする選択肢だと思います。

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2. 投資信託(ファンド)
投資信託とは、企業等に属する投資のプロ (ファンドマネージャー)に資産運用を任せる方法です。基本的にはローリスク・ローリターンだと考えられますが、選択する金融商品によっては、ミドルリスク・ミドルリターンになる場合もあります。大体1万円程度から始めることができます。(※最低開始額は100円からですが、100円を運用してもほぼ意味はないので無視します。)




↓ 私の場合この本で基礎を理解しました
私は、会社での「企業型確定拠出年金」と、生命保険の「個人年金保険」で投資信託を選択し、運用を行なっています。いずれもローリスク・ローリターンを選択しています。また、「確定拠出年金」は、掛け金と運用益に対して税金が免除されます。「個人年金保険」は、その運用支払い額に応じて年末調整で税金が返ってきます。私の場合、節税と運用益で年間10～20万円程度の利益が得られています。

利益としては大きくはありませんが、老後の「守るお金」の貯蓄として選択の価値はあると考えています。

【ご参考】
　■企業型確定拠出年金のメリットについて
　http://www.tantonet.jp/archives/726

　■個人年金保険のメリットについて
　https://www.hokennavi.jp/cont/column-life-kojin-004/

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3. 株式運用・株式投資
株式会社は、経営のために「金融機関からの借り入れ」と「発行した株式を投資家に購入してもらう」ことにより、資金を調達しています。会社によっては、投資家から株式を購入してもらうために、配当金や株主優待の贈与を行います。

株式運用では、投資家はこの配当金と株主優待で利益を得ることができます。また、株式は証券会社を通して投資家間で売買することができます。そして、売買時の株式価格(=株価)は、企業の業績や国内外の経済状況により変動します。よって、購入価格よりも高く売却をすることで利益を得ることができます。

まとめると、利益は「配当金 (=インカムゲイン)」「株主優待」「売却益 (=キャピタルゲイン)」で得ることができます。株式は発行している会社により、リスクとリターンが大きく変わるので、ミドルリスク・ミドルリターンと考えられます。株式により価格は大きく異なり、最低では数万円から始めることができます。

私の場合は、ローリスク・ローリターンで運用しています。具体的な購入株式銘柄(会社名)と損益は毎月上旬に当サイトで報告しています。

株式投資については、第3回の解説記事で深く掘り下げたいと思います。


【ご参考】
↓ TV番組「月曜から夜ふかし」で人気の優待名人 桐谷さんの解説はこちら

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4. 仮想通貨
選択する理由がない最悪の運用方法だと考えられます。始める人を増やさないために解説します。
仮想通貨とは、暗号理論を用いて電子的に発行される通貨です。暗号通貨が本来の呼び名ですが、マスメディアによる誘導で仮想通貨の方が定着しました。仮想通貨には、「イーサリアム」「ビットコイン」「ライトコイン」「リップル」「ビットコインキャッシュ」「モナコイン」「リスク」「ネム」等があります。

仮想通貨は、需要と供給により価格が変動します。よって、価格が低いときに購入し、価格が高いときに売却することで利益を得ることができます。メリットとしては、少額(数千円)から始められることと、10倍以上にも価格が値上がりする可能性があることです。

しかし、デメリットが極めて大きく以下のようなことが挙げられます。

• 値動きが需要と供給のみで支配されており予測困難
  (株式の場合は経済状況や会社業績で予測可能)
• 値動きの制限がなく、一瞬で暴騰暴落する
  (株式の場合は、ストップ高・ストップ安の設定により保護)
• 国家のような中央管理者がいない
• 紛失・ハッキングのリスクがあるにもかかわらず、トラブル保証がない
• 税金が大きくかかる (住民税10% + 所得税15～55%)

余剰資金に相当余裕があり、超ハイリスクで運用したい。思考停止して運に任せてギャンブルしたい。国内外の経済状況把握や企業分析をするのが嫌、あるいはその能力がない。
という方以外は、選択する理由がないです。

オススメの運用方法